中西部开业的首家民营银行将怎么做?官方有五点希望
2016年08月27日 13:13
来源:中新社重庆分社  评论:

  编者按:作为中国中西部地区首家开业的民营银行,重庆富民银行引来各方瞩目。8月26日,重庆市长黄奇帆在富民银行开业仪式上对富民银行提出五点希望。这段表述中有富民银行的业务群体、增资方式、重点发展的地域和服务对象、商业模式创新、人才引进机制、各类风险防范、对股东企业及关联企业贷款的控制、防止职业经理人坐大、防止股权过于集中等信息,可谓事无巨细,全盘考量。重庆头条news为读者呈现如下:

  正文:

  对于正在建设国内重要的功能性金融中心的重庆来说,富民银行的开业,填补了省级民营银行这个空档。其意义不必多言。

  该银行注册资本30亿元,由7家重庆优秀民营企业共同出资发起设立。主发起人瀚华金控是国内领先的民营普惠金融集团,于2014年在H股上市。

  黄奇帆特别指出,正所谓“春江水暖鸭先知”,富民银行的股东,大多是生产制造型企业,对实体经济的融资需求十分了解。依托它们在产业链上下游的龙头地位和资源优势,构建更具渗透力的普惠金融生态圈,面向实体经济的薄弱环节,提供更有针对性、更加便利的金融服务,能为实体经济注入新鲜血液。

  黄奇帆的表述让人觉得充满希望——富民银行拥有开放、创新和互联网的良好“基因”,具有体小灵活、没有历史包袱等独特优势,只要充分吸取近年来金融业、银行业发展的经验教训、顺势而为,就能行稳致远,实现良好发展。

  他进而对富民银行提出自己的五点希望:

  第一,坚守普惠金融的宗旨。普惠金融是民营银行生存发展之母体,要有“穷人的银行家”穆罕默德·尤努斯那样的坚守和担当,着眼自身的特色和优势,在细分市场中谋求长远发展。

  一要下沉业务。锁定小微企业、“三农”、社区、“双创”、新兴消费等客户群体。美国6000多个商业银行,大部分是做小微企业。连汇丰银行也提出“做最小企业的银行”。

  二要用好“互联网+”工具。当前,互联网基础设施及相关产业发展迅猛并逐渐成熟,要充分利用“互联网+”的有效工具,双向推动“互联网+金融”和“金融+互联网”,插上快速发展的翅膀。

  三要坚持属地化发展。尤其是在发展初期,不能急于做大,要结合实际制定沉稳可行的发展目标,立足深耕重庆发展。

  四要锁定重点服务对象。要重点为产业链上的企业、服务业中的中小企业和战略性新兴服务业企业提供服务。

  第二,不断做大信用影响力。信用是金融的立身之本,有什么样的信用,才会有与之相应的杠杆和业务。

  一要建立持续的资本补充机制。可以通过股东追加投资、引进社会资金及战略合作者、发行企业债券等方式持续补充资本,将富民银行做大做强,待资本和贷款规模达到相当程度后,再寻求上市。

  二要注重为实体经济,为产业链提供良好的理财服务。银行业主要靠存贷差盈利的时代正在结束,富民银行一定要牢牢坚持为实体经济服务的宗旨,千万不能脱离实体经济搞自我循环、自拉自唱,一定要控制好杠杆比,不能太高。

  三要重点为众多的小微企业提供良好的金融服务。小微企业虽然缺少抵押物,也缺乏长期积累的信用,但一般都很珍惜自身的信用,只要把量做上去了,注意把控风险,一样能取得良好的效益。

  第三,在讲原则、守规矩的前提下抓好创新。

  一要创新人才引进机制。人才是民营银行发展的关键要素。富民银行要建立好利益分享机制,把自身打造成为吸附创新性金融人才的基地。

  二要创新商业模式。富民银行率先成立了普惠金融研究院、富民知邦设计院和新金融创新实验室,具有一定的积累,要把研究和实际做到有机结合。

  三要把握好创新的前提。地方金融本身不需要太多的创新,一切创新都要立足于准确的大势判断,坚持金融的基本原理和常识,严格遵守相关法律法规。

  第四,切实防范各类风险。风险防控是银行业的生命线,必须将安全性放在突出位置。要重点防范三类风险。一是经营风险。二是流动性风险。三是员工道德风险。

  第五,搞好内部治理。内部治理水平直接关系发展的成败。从国际经验看,主要防止三种情况:

  一是严格控制股东企业以及关联企业贷款。要完善资本金约束机制,对单个股东授信额度一般应限制在其股权的50%以内,单位股东及其所在集团客户的授信额度一般应限制在资本净额的20%左右,全部股东的综合授信余额一般不得超过资本净额的50%。

  二是防止职业经理人坐大。经理层为自身利益,往往追求高风险、高收益投资,这种“儿卖爷田不心疼”的做法,会给民营银行发展埋下祸患。

  三是防止股权过于集中。目前,民营银行单一股东持股虽不得高于30%,但仍容易出现“一股独大”,把民营银行搞成家族企业的“提款机”。在欧美,任何实业公司涉足金融,都有严格的股权比例限制,美国上市银行大股东占比不能超过15%,目的就是防止银行沦为家族企业的“吸金”平台。富民银行今后增资扩股,可以引入更多股东,逐步降低大股东的持股比例。(文/中新社记者刘贤)

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【编辑:高吕艳杏】
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